Abrir um Mini Banco ou uma Factoring?
Hoje vamos te ajudar a responder essa dúvida, apresentando dados que comprovam que o Mini Banco é uma alternativa muito mais vantajosa do que uma Factoring!
Logo abaixo, você confere informações relevantes sobre cada uma das opções:
Logo abaixo, você confere informações relevantes sobre cada uma das opções:
Factoring
Também conhecida como Fomento Mercantil, Factoring é uma operação que possui semelhanças com a securitização.
Empresas geralmente recorrem ao factoring quando não possuem mais recursos para cumprir com suas demandas financeiras enquanto não recebem por suas vendas.
Trata-se de um modelo de negócio que se encontra bastante ultrapassado, além de também apresentar algumas desvantagens que podem atrapalhar MUITO o seu crescimento.
Factorings apresentam um universo de crescimento limitado e repleto de burocracias, um exemplo dessa afirmação é o fato de que ela não permite que investidores aportem capital. Ou seja, os recursos das operações devem ser 100% dos proprietários, concentrando o risco de crédito, dificultando a operação e limitando o crescimento.
Além do mais, a factoring apresenta diversas tributações que podem dificultar o controle financeiro de quem deseja atuar na área, confira a lista abaixo:
Empresas geralmente recorrem ao factoring quando não possuem mais recursos para cumprir com suas demandas financeiras enquanto não recebem por suas vendas.
Trata-se de um modelo de negócio que se encontra bastante ultrapassado, além de também apresentar algumas desvantagens que podem atrapalhar MUITO o seu crescimento.
Factorings apresentam um universo de crescimento limitado e repleto de burocracias, um exemplo dessa afirmação é o fato de que ela não permite que investidores aportem capital. Ou seja, os recursos das operações devem ser 100% dos proprietários, concentrando o risco de crédito, dificultando a operação e limitando o crescimento.
Além do mais, a factoring apresenta diversas tributações que podem dificultar o controle financeiro de quem deseja atuar na área, confira a lista abaixo:
- PIS – 1,65% em relação ao faturamento
- Cofins – 7,6% em relação ao faturamento
- IRPJ – 15% em relação a apuração do lucro real
- CSLL – 9% em relação a apuração do lucro real
- IOF – Alíquota principal
- ISS - 5% sobre taxa ad-valorem
Vale pontuar que a alíquota principal recairá sobre o valor liberado ao interessado, podendo haver as seguintes variações:
Caso o mutuário seja pessoa física – 0,0082% ao dia.
Caso o mutuário seja pessoa jurídica – 0,0041% ao dia.
Caso o valor solicitado seja igual ou inferior a R$ 30.000,00 e o mutuário tenha optado pelo Simples Nacional: 0,00137% ao dia.
Caso o mutuário seja pessoa jurídica – 0,0041% ao dia.
Caso o valor solicitado seja igual ou inferior a R$ 30.000,00 e o mutuário tenha optado pelo Simples Nacional: 0,00137% ao dia.
Além do mais, o IOF recairá sobre as operações de crédito à alíquota de 0,38% independentemente do cenário estabelecido.
Mini Banco
Por outro lado, o Mini Banco se apresenta como uma alternativa muito mais VANTAJOSA e ACESSÍVEL para quem deseja trabalhar com oferta de serviços de crédito.
Trata-se de uma solução que funciona no mesmo formato que uma securitizadora, que também é um modelo de negócio de compra de títulos de dívidas.
Na prática, a securitizadora oferece o crédito de maneira antecipada e rentabiliza com os juros do pagamento posterior.
É um tipo de operação muito semelhante ao que a factoring usa, porém, por meio do Mini Banco, você ainda pode desfrutar das seguintes vantagens:
Trata-se de uma solução que funciona no mesmo formato que uma securitizadora, que também é um modelo de negócio de compra de títulos de dívidas.
Na prática, a securitizadora oferece o crédito de maneira antecipada e rentabiliza com os juros do pagamento posterior.
É um tipo de operação muito semelhante ao que a factoring usa, porém, por meio do Mini Banco, você ainda pode desfrutar das seguintes vantagens:
- Menos burocracia
- Custo de operação menor
- Possibilidade de utilizar recursos de investidores
- Análise de crédito personalizada
- Isenção de IOF
- E muito mais
E em questão de tributações, o Mini Banco trabalha apenas com os seguintes percentuais:
- PIS – 0,65% em relação ao faturamento
- Cofins – 4% em relação ao faturamento
- IRPJ – 15% em relação a apuração do lucro real
- CSLL – 9% em relação a apuração do lucro real
- IOF – Não há incidência
- ISS – Não há incidência
Vale dizer que o custo de captação por meio de debêntures pode ser usado para abater nos percentuais de PIS e Cofins.
Ou seja, você ECONOMIZA ainda mais e pode entrar nesse mercado de crédito de uma forma MENOS BUROCRÁTICA do que a Factoring.
E o melhor: o Mini Banco é uma solução criada pela Bankme, fintech de referência no mercado e que conta com um time de especialistas prontos para estruturar e cuidar de todas as operações do seu novo negócio.
Ou seja, enquanto a factoring se apresenta como uma alternativa envolvida por limitações, o Mini Banco se mostra muito mais escalável e repleto de possibilidades.
Não perca tempo!
Clique no botão abaixo para falar com um dos nossos consultores.
Dessa forma, você pode tirar todas as suas dúvidas e conferir ainda mais vantagens de abrir o próprio Mini Banco com a Bankme!
E o melhor: o Mini Banco é uma solução criada pela Bankme, fintech de referência no mercado e que conta com um time de especialistas prontos para estruturar e cuidar de todas as operações do seu novo negócio.
Ou seja, enquanto a factoring se apresenta como uma alternativa envolvida por limitações, o Mini Banco se mostra muito mais escalável e repleto de possibilidades.
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